「偽の中国所得」住宅ローンがトロントの不動産バブルをあおる：HSBC銀行の内部流出情報

 (thebureau.news)
1 ポイント 投稿者 GN⁺ 2024-02-07 | 1件のコメント | WhatsAppで共有

「偽の中国所得」住宅ローン、トロントの不動産バブルを助長：HSBC銀行の内部流出情報

  • HSBC銀行の内部告発者は、2022年にトロント郊外支店の住宅ローン承認チームに加わった際、疑わしい住宅ローンに衝撃を受けた。
  • カナダに移民したインド系で、D.M.という仮名を使うこの告発者は、新型コロナウイルス感染症パンデミックの期間中に、中国系ディアスポラの購入者向け住宅ローンが急増していることを発見した。
  • 中国でリモート勤務をしていると主張してHSBCで住宅ローンを受けた中国系移民の事例が多数あり、これがトロントの住宅価格上昇と関連していると考えている。

HSBC銀行の内部流出情報から見るトロント不動産バブルの助長

  • D.M.は、2015年以降、トロント地域のHSBC支店10店舗以上が、中国で誇張された所得や存在しない職業を主張するディアスポラ購入者に対し、少なくとも5億カナダドル以上の住宅ローンを実行したと結論づけた。
  • こうした外国所得詐欺はパンデミック期間中に増加し、特にトロントとバンクーバーの住宅価格に大きな影響を与えたとみられる。
  • D.M.は、HSBCカナダおよび他のカナダの銀行には、中国における検証されていない資金源を持つディアスポラ購入者に問題の多い住宅ローンを発行するという構造的問題があると主張している。

HSBCカナダの内部調査と改革

  • D.M.の告発を受けて、HSBCカナダ内部で調査が行われ、一部の改革が実施されたことが内部メールで確認された。
  • しかしD.M.は銀行の対応に満足せず、自身の話と内部文書を報道機関に公開することを決めた。

中国系ディアスポラの銀行取引と不動産取引の関連性

  • FINTRACの調査によると、新型コロナウイルス感染症パンデミックの期間中にカナダのカジノが閉鎖されたことで、中国の地下銀行システムが発達し、香港からカナダの銀行口座へ大規模な電子送金が行われた。
  • こうした送金は不動産取引に使われ、中国系ディアスポラの銀行口座保有者はしばしば学生、主婦、事務管理者、または無職だと申告している。

HSBCカナダの住宅ローン詐欺疑惑

  • D.M.はHSBCカナダの住宅ローン申請パッケージを精査し、中国でのリモート勤務を主張しながら高所得を申告した事例は信じがたいと判断した。
  • 例えば、ある女性はカジノでパートタイム勤務をしながら、年収30万カナダドル超を主張して140万カナダドルの住宅ローンを受けていた。

HSBCカナダ内部の反応と対応

  • D.M.の告発後、HSBCカナダは所得確認手続きの強化などの措置を取った。
  • しかしD.M.は、銀行が証拠の削除を迫っていると感じており、外国所得を示す住宅ローン承認についてカナダの銀行により厳格な規制が必要だと主張している。

GN⁺の見解:

  1. この記事は、カナダの不動産市場における価格上昇と中国資本の流入の関連性に光を当てることで、不動産価格の決定要因に対する新たな視点を提示している。
  2. HSBC銀行の内部告発者の証言は、金融部門における透明性と規制の重要性を強調しており、これは金融犯罪およびマネーロンダリング防止をめぐる国際的な議論に寄与しうる。
  3. このような事例は、不動産市場の健全性を維持するための強力な政策と制度の必要性を示しており、とりわけグローバルな資本移動に関する問題への国際協力の重要性を強調している。

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1件のコメント

 
GN⁺ 2024-02-07
Hacker Newsの意見

  • D.M.の告発: インドからカナダへ留学したD.M.は、HSBC Bank Canadaで発生した潜在的なモーゲージ詐欺を暴露しようとしている。一部の従業員がこの詐欺で数千ドルを得ていた可能性があると主張している。

  • FINTRACの調査とD.M.の主張: FINTRACの調査は、カナダの銀行が中国系ディアスポラの購入者に対して偽の所得に基づくモーゲージを意図的に発行していたとは述べていないが、D.M.は、銀行員は詐欺を防ぐための訓練を受けており、彼が確認したオーロラ支店の融資申請書類は信じがたいものだったと主張している。

  • D.M.の調査: D.M.が確認したHSBC Canadaのメールとテキストメッセージによると、オーロラ支店の多くの従業員は偽の中国所得モーゲージについて直接知っており、さらにトロント地域の10以上の支店を監督するベテランマネージャーも、中国系ディアスポラの顧客向けに広範囲かつ疑わしいモーゲージ貸付が行われていることを認識していたことが示唆されている。

  • D.M.の証言と疑惑: D.M.は、同僚が顧客に会わずに融資申請を処理したと認めたと主張している。これは、支店長が海外所得の顧客の申請書を従業員に回し、「自分で営業する必要がないように」していたためだという。また、中国本土にはメールや電話を確認するチームがあるものの、これは巧妙で組織的な詐欺だと同僚が認めたと、D.M.はメールで述べている。

  • さまざまな視点: あるコメント投稿者は、中国と結びついたカナダのモーゲージは最終的にはすべて返済されると考えているが、カナダで記録されていない中国の地下金融活動が数多く存在し、こうした「ネットワーク」が中国から資金を持ち出すために使われている可能性があると示唆している。

  • HSBCへの不満: D.M.はHSBCの対応に満足しておらず、あるユーザーはHSBCについてニュースのスキャンダルでしか知らないと述べている。

  • 金融調査ではない視点: 疑わしい現金をより信用のある資産に見せかけるため、トロントの住宅に対して多額の融資・モーゲージを求める詐欺申請者がいる。HSBCは、こうした顧客が組織犯罪グループのフロントにすぎないことを知りながらも、疑わしい現金の定期的な支払いを望むため、これを容認している。これはトロントの不動産市場にも影響を与えている。

  • 東アジア系カナダ人の経験: ある東アジア系カナダ人は、「中国マネー」を持っているので普通の仕事を持つ必要がないと言われた経験を共有している。

  • HSBCのモーゲージ状況: HSBCでモーゲージを抱える多くの人が支払えなくなる状況が現れるはずだが、HSBCがこうした不動産を抱えたまま大きな損失を被るのか、またこの状況がどれだけ続くのかについての公開統計は不足している。

  • HSBCの将来: HSBCはRBCになるだろうという意見や、独立系モーゲージ仲介業者がシステムを通じて人々を「創造的なコーチング」で導くことが、このような状況を助長しているという意見がある。

  • 文化的な親近性と詐欺: オーロラ支店の従業員の大半が中国系カナダ人であることが、詐欺を継続しやすくしていた可能性があるとの推測がある。

  • HSBCへの批判: HSBCがどれだけ多くの金融システム上のルールを破れば、西側の金融市場から締め出されるのかという疑問が提起されている。

  • Sam Cooperへの疑念: 中国への嫌悪に基づいて生計を立てているSam Cooperに批判的な意見があり、彼の記事には非常に慎重に接するべきだという見方がある。