ゴールドマンとApple、クレジットカード顧客に対する義務の「違法な回避」論争

• Goldman SachsとAppleは、共同で提供するクレジットカードの顧客に対する法的義務を回避したとして、8,980万ドルを支払う必要があると消費者金融保護局（CFPB）が発表した。
• AppleはApple Cardの取引に関する消費者の異議申し立てをGoldman Sachsに転送しておらず、転送された異議申し立てについても銀行は連邦要件に従っていなかった。
• Goldmanは6,480万ドルを支払い、このうち1,980万ドルは消費者への返金に充てられ、残りの4,500万ドルは規制当局への罰金として支払われる。Appleは2,500万ドルをCFPBに支払う。
• CFPBは、AppleとGoldmanが、Apple製デバイス購入時には自動的に無利子分割払いが適用されると消費者に誤認させ、一部の返金処理に関する誤解によって追加の利息費用が発生したと主張している。
• CFPBは、Goldmanが新たなクレジットカードを開始する前に、法令を順守できることを証明しなければならないと警告した。

追加情報

• Goldman Sachsは2019年、Appleとのカード提携を通じて消費者向けの信用供与と口座管理を担当し、Appleは消費者向けインターフェースの設計、マーケティング、広告を担当した。
• CFPBは、Goldmanの取締役会が、Apple Cardの異議申し立てシステムが技術的問題により完全には準備できていないことを把握していたにもかかわらず、提供開始を強行したと明らかにした。
• その結果、顧客からの異議申し立ての調査や返金処理の失敗により、消費者に数百万ドル規模の負担が生じた。
• Goldmanは消費者向け融資事業からの撤退過程で苦戦しており、最近ではGeneral MotorsのクレジットカードプログラムをBarclaysに売却する際に4億1,500万ドルの損失を計上した。

GN⁺のまとめ

• この記事は、金融機関とテクノロジー企業が法的義務を回避したときに発生し得る問題を扱っている。
• 消費者保護の重要性を強調し、大手テクノロジー企業や金融企業も法を順守しなければならないことを改めて示している。
• AppleとGoldmanの事例は、金融サービス提供における技術的問題と法令順守の重要性を示している。

[guarder]

違法な「回避」でしょう？（笑）

[GN⁺]

Hacker Newsの意見

• Apple/Goldmanカードの取引紛争対応に失望してカードを解約した。Frontier Airlinesで返金を拒否された事例があった
  • AppleとGoldmanが消費者に無利子分割払いを提供すると誤認させた事例がある
  • AppleとGoldmanが法令を順守しなければ、今後クレジットカードを発行できなくなるという制裁を受けた
  • GoldmanがApple Cardの取引を嫌っており、この取引を解消するかポートフォリオを売却しようとしている点が興味深い
• Appleの金融分野への進出は失敗に終わり、Vision Proも失敗状態にある
  • Appleの幹部が配置転換されたり会社を去ったりしている
  • Apple Intelligenceはいまだに姿を現していない
  • Goldman Sachsとの提携判断は顧客中心的ではないという意見
• CFPBの報道資料によると、AppleとGoldman SachsはApple Cardの失敗により8,900万ドル超を支払わなければならない
• AppleがiCloudのサブスクリプション料金10ドルを請求できず、アカウントと購入履歴をロックする問題に言及している
• Apple Cardの取引履歴とPDF明細書の間に不一致があることを経験した
  • カスタマーサービスに問い合わせた際、保留のまま調査を約束されたが解決されなかった
  • AMEXカードではこのような問題はなかった
• Apple Cardを主に使っており、Daily Cashを多く貯めた
  • Walletアプリは他の銀行アプリよりも快適だと感じる
• 個人的にはApple Cardの紛争処理の経験は他のカードより良かった
  • アプリが紛争処理を簡単にしてくれる
• CFPBの命令により、AppleとGoldman SachsがApple Cardの失敗で8,900万ドル超を支払う必要があるという記事の出典を提示