Stripe、自社のAIを使わない場合は追加で15ドルのチャージバック紛争手数料を課す方針に

• 既存の、紛争が発生するたびに課されていた 15ドルの手数料 に加え、今後は 紛争に対応する場合は追加で15ドルの手数料 が発生
  • 紛争に勝訴した場合にのみ、追加手数料の払い戻しが可能
• 銀行は、どのような証拠を提示しても正当な取引を取り消すことが多い
  • 結果としてStripeは 紛争1件あたり合計30ドル を受け取ることになる（従来の15ドルから2倍に増加）

「これは強盗同然だ。(This is highway robbery.)」

• Stripeの Smart Disputes AI を使用する場合は例外が適用される可能性あり（現在は未リリース）

[bbulbum]

発生するだけで対応しなくても手数料を課すということ…？ これは紛争費用を値上げして、AI を使えば割引してくれるのと同じなのでは…

[GN⁺]

Hacker Newsの意見

• Stripeのポリシーは小規模事業者に不利
  • 顧客が$10の商品を購入後に返金を求めると、Stripeが$25を徴収する → 商品価格の250%の損失が発生
  • 新しいポリシーでは、異議申し立てを行うには追加で$15のコストを負担する必要があり、勝訴した場合にのみ返金される
  • 小規模事業者は規制と顧客保護の必要性は認めているが、現在のポリシーは大企業にだけ有利
• SaaS事業を運営中。解約を忘れた顧客が、直接返金を求めずに紛争手続きを開始することがよくある
  • メールで返金を依頼すれば簡単に処理できるが、すぐに紛争を起こすケースが多い
  • 紛争が発生すると、選択肢は2つある:
    • 顧客に丁寧なメールを送り、取り下げを依頼したうえで返金を約束する
    • 証拠を提出して反論する → ただし、顧客が解約していないことを証明するのは難しい
  • どちらの手続きも時間と労力がかかり、結果に関係なく初期の紛争手数料は返還されない
  • 現在のシステムは加盟店にとって不公平に感じられる
    • 加盟店が誠実に運営していても紛争は発生する
    • 顧客保護の仕組みは必要だが、加盟店が一方的に不利な構造は問題
  • 解決策の提案:
    • 顧客にメールで返金を約束したうえで紛争の取り下げを依頼する
    • 証拠を提出して反論する → しかし、顧客が解約していないことを証明するのは難しい
    • ペナルティのない簡素化された紛争解決プロセスの導入を提案
      • 2週間以内に返金の機会を提供 → 返金すれば紛争は終了し、追加費用も発生しない
      • 顧客が根拠のない紛争を起こした場合は不利益が生じるように変更
• Stripeのポリシー変更はビジネスに悪影響を与える可能性がある
  • 他の決済オプション（例: PayPal）の導入を検討中
• LLM（大規模言語モデル）が返金可否の判断に使われる可能性への懸念
  • LLMは最も可能性の高いテキストを生成するモデルであり、正確性が保証されない場合がある
  • 経営陣がLLMの動作原理を十分に理解しないまま誤用するリスクがある
    • 例: 保険金請求の却下理由を顧客に説明するためにLLMを使う場合
• クレジットカード決済システムは顧客に有利な構造
  • 取引処理の迅速さと利便性が利点だが、加盟店は顧客寄りのポリシーを受け入れなければならない
  • クレジットカード決済を拒否し、ACHや暗号資産など別の支払い手段を使うこともできるが、顧客獲得は難しくなる
• 顧客が解約を忘れて「不正請求」だと主張した場合、防御は難しい
• ユーザー活動ログやメール通知などで反論は可能だが、負担が大きい
• 顧客が解約を忘れた場合の返金ポリシーを明文化する必要がある
• サブスクリプションの自動更新を任意で許可するモデルが必要
• Stripeの新しいポリシーは、市場での独占的地位を利用して加盟店に不利な構造を押し付けている
  • 競争が不足しているため、このようなポリシーが強化される
• Stripeのポリシー変更は資本主義の本質的な問題を反映している
• 一部の加盟店は、手数料や返金の問題からAmexを受け付けていない
  • 重要なサービスへのアクセスが制限される場合、返金時に顧客はより慎重になる
• Stripeは小規模事業者を支援していると主張するが、実際にはそうではない
• Stripe Radarを有効にすると事前警告を受け取ることができ、この場合は事前返金によって紛争を回避できる
  • Chargeblast、ByeDisputeなどの紛争回避サービスも存在する
• チャージバック早期警告システムは今月終了予定
• MastercardとVisaの仲裁手数料は$500
  • Adyenは関連文書を詳しく提供している