Ask HN: Stripe、Block、PayPal、Visa/MCに数十億ドルの手数料を支払わなければならないのか？

• Stripe、Block、PayPal、Visa/MCのような決済会社が合計で数百億ドル規模の利益を上げている状況は、非効率と実質的な競争不足に起因するものなのかを問いかけている
• こうした手数料の支払いは避けられない構造なのか、十分な資金があれば10年以内に彼らと競争できる代替手段は可能なのかについて意見を求めている

[GN⁺]

Hacker Newsの意見

• Stripe、Block、PayPalはそれぞれ大きな問題を解決した企業である

  • PayPalは、クレジットカード番号を渡さずに決済できる手段を提供した
  • Squareは、初期費用なしで携帯電話から簡単に決済を受け取れるようにした
  • Stripeは、オンラインで簡単に決済を受け取れるようにした
  • これらの企業は、不正防止とリスク管理において重要な役割を果たしている

• インターネットの初期に決済がメールのように簡単だったなら、インターネットの姿は大きく違っていただろう

  • 第三者なしで支払いを受けることが難しかったため、広告と独占に基づくインターネットになった
  • 個人サイトで収益化するのが難しく、他のサイトに投稿したり広告を通じて収益を得たりしなければならない

• Libra（後にDiemへ改名）に期待をかけていた

  • Metaの手数料無料のデジタル通貨だったが、中止された
  • 手数料なしで取引できるインフラが必要である

• 世界にはさまざまな決済方法が存在する

  • オランダのiDEAL、タイのQRコード、オーストラリアのBPAY、中国のWeChat Payなどがある
  • 加盟店が多様な決済手段を統合するのはコストがかかるため、このような企業が役に立つ

• 決済処理会社や大手小売業者で働いていなければ、どれほど多くの不正行為の試みがあるか分からないだろう

  • 小規模な小売業者でも、国際配送をすれば不正を経験することがある

• 手数料と基本的なリスクなしで銀行口座から資金を引き出す方法を見つければ、低手数料の決済プロバイダーになれる

  • 問題は加盟店と顧客を確保することだ
  • このテーマにとても関心がある

• 手数料の大半は銀行に行き、PayPalは例外である

  • 加盟店としてPayPalは嫌いだが、消費者が慣れているので受け入れざるを得ない
  • 不正はカード会社が処理し、加盟店向けプロセッサーにはほとんど防ぐ手段がない

• ポーランドにはBLIKという銀行間決済システムがある

  • オンライン決済時に銀行アプリを開き、「BLIKで支払う」を選んだ後、一時的な6桁コードをコピーしてオンラインストアに貼り付ける
  • 携帯電話で取引を確認しなければならない
  • クレジットカード／デビットカードよりはるかに簡単である

• 決済サービスを代替できる組織形態が必要である

  • 信用組合が銀行の代替であるように、決済サービスの代替が必要だ

• もともとインターネットが解決しようとしていた問題だった

  • これらの企業が解決している問題は、単なる取引ネットワークではなく、不正、ガバナンス、通貨変換なども含んでいる