住宅所有の実際のコスト
(ericturner.dev)- 住宅所有コストは住宅ローン元本だけにとどまらず、融資手数料、利息、保険、税金、維持管理、光熱費、売却費用まで含まれる
- 2011年の購入時、融資のクロージング費用は住宅価格の約3%にあたる $12,777.92 で、最初の月々の支払いの大半もコストとして計上された
- 最初の住宅ローン返済 $2,329.92 のうち、元本は $482.64 にすぎず、利息・税金・保険・PMI などの $1,847.28 は純粋なコストだった
- 維持管理・修理には毎年住宅価格の最低1%を貯蓄することが推奨され、屋根・窓・外装材 のような実際の修理には大きな費用がかかる
- 住宅購入は長く保有して 値上がり が累積コストを上回るときに妥当になり、より広く静かな環境といった生活の質もあわせて考慮する必要がある
住宅所有コストの要点
- 「家賃はお金を捨てることだ」という表現は、住宅所有の隠れたコスト を落とした単純化である
- 購入と賃貸を比べるには、住宅ローン元本だけでなく、融資手数料、利息、保険、税金、維持管理、修理、改善、光熱費、売却費用まで含めて見る必要がある
- 実際のコストは、地域、住宅の状態、保有期間、購入・売却のタイミングによって大きく変わる
融資と月々の支払いコスト
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融資実行コスト
- 住宅ローンを組む過程自体が高くつき、2011年初頭の住宅購入時の総クロージング費用は 住宅価格の約3% だった
- オリジネーション手数料、信用報告書、鑑定評価、税務サービス手数料、洪水関連手数料、権利調査、弁護士意見書、公証、タイトル保険、登記手数料、州税・印紙税、測量、害虫検査、1日分の利息、税金・保険のエスクロー、初年度保険料などが含まれる
- この融資を受けるためにかかった総費用は $12,777.92 だった
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住宅ローン月額返済の構造
- 住宅ローンの月々の支払いは主に 元本 と 利息 で構成される
- 元本返済は現金と負債を同時に減らすため、純資産を変えず、コストとは見なさない
- 利息は銀行に支払うコストであり、純資産を減らす
- 最初の住宅ローン返済額の約80%は利息で、当初数年間は実際の借入残高は大きく減らなかった
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2011年の最初の月額支払いの例
- 2011年1月の最初の住宅ローン返済額は合計 $2,329.92 だった
- 内訳は元本 $482.64、利息 $1,299.81、税金 $389.67、保険 $44.75、PMI $113.05 だった
- 月額支払いのうちローン返済に充てられた割合は21%未満で、$1,847.28 は純粋なコストとして消えた
- 当時の Baltimore 都心部の眺望のよい1ベッドルームの家賃と同程度で、購入と賃貸の比較は単純ではなかった
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PMI とエスクロー
- 十分な頭金を用意できない場合、Private Mortgage Insurance(PMI) を支払う必要があることがある
- 当時は住宅価格の20%を頭金として払わなければ PMI を避けられなかった
- 住宅の持分が20%以上あると判断されれば PMI の解除を申請でき、銀行が評価費用を請求することがある
- 税金と保険料は通常、月額支払いに含まれてエスクローに入り、年に1〜2回自動で支払われる
- エスクローの見積額が実際の税金・保険料と合わない場合、月ごとの超過・不足調整額が追加される
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現在の月額支払いの例
- 現在の住宅ローン総支払額は $2,440.48 である
- PMI はもう支払っていないため月 $113.05 減ったが、税金と保険料は上がり続けている
- 現在の月額税金は $515.50、保険料は $111.17、エスクロー不足分は $31.36 である
保険と税金
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保険
- 住宅保険は貸し手が要求するが、ローンを完済した後でも維持するほうがよい
- 保険料は毎年上昇する
- 保険を維持するには、屋根の交換のような 改善工事 を求められることがある
- 現在の住宅保険料は月 $111.17 である
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固定資産税
- 新築住宅では、過去の記録上の固定資産税が実際の納税額を反映していないことがある
- 住宅価値が再評価されると、新しい構造物を含めた評価額を基準に課税される
- 税金も毎年上がるため、資産評価額の上昇や税率引き上げを制限する制度があるか確認する必要がある
- その地域には Homestead Tax Credit という制度がある
- 現在の固定資産税は月 $515.50 である
維持管理と修理
- 現在および将来の維持管理・修理に備えて、毎年 住宅価格の最低1% を貯蓄することが一般的に推奨される
- 古い住宅は先送りされた維持管理や見つかっていない修理がある可能性があり、より高い割合で貯蓄する必要がある
- 1983年に建てられた現在の住宅は長年賃貸用として使われ、多くの維持管理が放置されていた
- 実際の維持管理・修理費用には、雨漏りする天窓の交換 $6,566、新しい屋根 $9,390、新しい窓 $10,530、新しい外装材 $21,046、家に近すぎる木の伐採 $2,800、ポリブチレン給水管の交換 $5,050、新しい排水路 $2,714 などが含まれる
- 小さな修理や管理も積み重なり、食洗機の排水ポンプ交換 $95、蛇口交換 $185、HVAC 制御基板交換 $65、庭の手入れ年約 $500、外の地下階段の手すり修理 $85 がかかった
- 可能な作業を自分で行えば、維持管理と修理の費用を大きく減らせる
- 食洗機の排水ポンプ、キッチンの蛇口、HVAC 制御基板の交換と庭の手入れは自分で行った
改善費用
- フェンス設置、物置設置、砂利の私道舗装、キッチン・浴室のリモデルといった作業は、維持管理・修理とは別の 改善費用 である
- 家具、装飾、家電、インテリアのスタイルを頻繁に合わせたくなる傾向があるなら、改善費用はより頻繁に発生する
- 実際の改善工事には、部屋の塗装、幅木モールディングの交換、来客用バスルームのリモデル、リビングのシーリングファン設置、カーテン・ブラインド交換、キッチン収納の拡張と高さ調整、キッチン照明の追加、ランドリールーム配管のやり直し、ランドリールームのシンクと収納設置、キッチンシンク交換、花崗岩のキッチンカウンタートップ設置、デッキ新設、玄関階段新設、天窓オーニング設置、庭の改善などがあった
- 自分で作業すれば改善費用も大きく減らせる
- デッキは約 $15,000 で自作し、受け取った平均見積もりの約半額だった
光熱費の上昇
- 住宅はほぼ常にアパートより広いため、冷暖房により多くのエネルギーを必要とする
- 電力使用量の約半分は 冷暖房 によるものと見積もられている
- 料金の値上げは住宅所有者にも賃借人にも影響するが、より大きな家を冷暖房する場合は負担が大きい
- 2024年1月の電気料金は手数料と税金を含めて kWh あたり約 17.3¢ だった
- 2026年5月の最後の請求書では kWh あたり 24.7¢ を支払い、2年で電気料金は 42% 上昇した
- その地域の料金は一部がオークション手続きで決まり、現在は AI 拡大を支える新規データセンター需要の影響を受けている
売却費用
- ほとんどの人は家を永遠に保有するわけではなく、引っ越すときには住宅価格の 10%以上 を売却費用として支払うことがある
- 2007年に Auburn, WA の住宅を売却した当時、住宅危機は深まりつつあったが、妥当な価格を支払う買い手を見つけた
- その住宅は新築で購入し、長く住まなかったため、市場に出すための準備費用はかからなかった
- 実際の売却費用は、仲介手数料 $17,980.00、権利手続き完了手数料 $626.18、タイトル保険 $1,009.66、送金手数料 $130.00、権利関連売上税 $11.58、再譲渡手数料 $115.00、郡消費税 $5,932.40、水道精算 $37.92、下水精算 $135.43、HOA 移転・請求手数料 $60.00 だった
- この住宅を売るためにかかった費用は、引っ越し費用を除いて合計 $26,038.17 だった
- 保管や輸送などの引っ越し費用は別途発生する
法的費用
- 隣人との境界や樹木などの問題でトラブルが起きれば、弁護士や測量士を雇う必要があるかもしれない
- こうした法的・専門家費用も住宅所有の潜在的コストに含まれる
値上がりと保有期間
- 住宅価値は時間とともに上がることが期待されるが、1991年以降の住宅価値は年平均 3.8% 上昇している
- この数字は保証ではなく、購入・売却のタイミングや住宅の立地など多くの条件によって変わる
- Auburn, WA の住宅は $321,000 で購入し、数年後に $333,000 で売却した
- 購入・売却の費用をすべて考慮すると、この住宅ではアパートを借りていた場合より多くのお金を失った可能性がある
- 現在の住宅は 2011年に $420,000 で購入し、Zillow の現在の推定価値は $757,000 である
- 維持管理、修理、改善に多くの費用を投じたが、売却時点での値上がり分は投入コストを確実に上回る見込みだ
- 住宅には十分長く住み、値上がり分がコストを上回るよう計画すべきである
購入判断
- まずまずの地域でまずまずの住宅を買い、長く住む計画なら、住宅購入は妥当かもしれない
- 財務上の長所短所だけでなく、生活の質 も考慮する必要がある
- 適切な立地の住宅は、より広い空間とより静かな環境という大きな利点をもたらす
1件のコメント
Hacker Newsの意見
金銭的コスト以上に、持ち家が食う時間に驚いた
この数年、家の管理や各種プロジェクトがほぼ毎週末の大半を占めていて、たいてい賃貸で住んでいた場所より広い家を買ったせいで、掃除・維持・故障の可能性がどれも増えた
最大の違いは、保守担当者が完全に自分だということ。あらゆる問題をまとめて任せられる相手はおらず、定期点検を管理し、自分で直す方法を学ぶのに多くの時間がかかる
お金を払って任せるにしても、業者を調べ、見積もりを調整し、日程を組まねばならず、しかもちゃんとやっているか判断できる程度には自分も学ぶ必要がある。結局、持ち家は金銭的な選択というよりライフスタイルの選択に近い
配管、電気、造園、家電設置、塗装、石こうボード、屋根まで一人でやるか、似たようなベテランを連れてくる
必要なのは施工会社ではなく、こういう何でも屋の修理職人で、見つけやすくはないだろうが確かに存在する
正直、それほど頻繁に手を入れているなら、家いじり自体をかなり楽しむタイプにも見える
何がそんなに多くの時間を占めているのか気になる
コンドミニアムを所有しただけでも、自分は自分の「ベアメタル」を所有したくないのだと気づき、住居を一種のクラウドサービスのように見ている。運用上の問題を他人事にし、資本的支出として抱え込む資産を所有・清算する負担から逃れるためにお金を払う感じだ
屋根の葺き替えや塗装の見積もりを取ることを考える時間など1/60もないし、時間があってもそんなことに使うくらいなら爪をはがす方がましだという気分だ
ただ、住宅ローン金利控除は恋しい。資産持分を積み上げたいわけではなかったし、2008年の暴落時に持分がもっと多ければ損失もさらに大きかっただろうが、高金利のローンのおかげで住居費の大半が税控除の対象だったのは良かった
それでもこれは大不況の回顧談ではなく、コンドですら最良の時期でも仕事と認知的帯域を奪いすぎる、という話だ。一戸建ての構造や造園の問題の10分の1程度しかなくてもそうだ
こういうことを継続的に学んで処理している人たちには本当に敬意を抱くし、それだけ難しい
持ち家の利点は、ほとんどの場合、金銭的というより心理的なものだ
頭金と住宅ローンに使うお金を、家賃を払ったうえで投資すれば、たいていは似たような地点に到達する
ただし、ほとんどの時間を過ごす空間をはるかに強くコントロールでき、好きなように変えられ、家賃値上げや大家の入居といった賃借人の不安を減らせる
子どもがいるなら、「家」や場所に対する感覚も生まれる。だが、金銭的理由だけで買うべきではない
だが、家を買う本当の価値はレバレッジにある。大半の人は銀行から50万ドルを無担保で借りられないが、住宅購入は理解された融資目的なので、比較的簡単に大金を借りられる
大多数にとって、住宅購入は借り入れによって意味のあるレバレッジを得る唯一の方法だ
家を所有していれば、大家がペット方針を変えたから出ていけとか、住んでいた家を売って新しい買い手が賃貸を望まないから突然引っ越せ、などとはならない
どちらも約1か月以内に新居を探して引っ越さねばならない形で経験し、予想外の大きな出費になった
これが住宅購入の心理的利点の大きな部分を占める
特にコンドミニアムのような居住者所有の形態にも当てはまり、賃貸アパートとの対比になる
隠れた要因は、住宅持分に縛られて投資されない機会費用だ。家に40万ドルが固定され、株式市場がインフレ率を6%上回るなら、金利ベースの機会費用は月2,000ドルで家賃と同程度になる
アメリカでは、自宅居住者には住宅ローン金利や売却時の譲渡益非課税といった税制上の利点がある
もちろん値上がりとレバレッジで利益を得ることもできるが、逆もありうる。自分の住む地域も上がり続けると思っていたのに、4年目でも推定価値は横ばいだ
1年前までは毎月4回の給料のうち2回分を貯蓄していたのが、今では2回分を住宅ローンに入れている
子どもが1人いて、少なくとも10年は住むつもりで、学区が良く、気候・アウトドア・文化的多様性・やることの多さ・国際空港へのアクセス・友人や家族まで、生活の質は素晴らしい
自分にとって最も重要だったのは、40歳なので収入が頭打ちになる可能性が高いという点だ。賃貸が良い助言かもしれないが、5〜10年後にはこの地域で家賃すら負担しづらくなり、購入はなおさら難しくなるかもしれない
一方で、今借り換えできれば住宅ローンを以前の家賃水準まで下げられるし、10〜15年後には前述の利点がある場所でローンなしで暮らせる
財務面以外にも、表面的な変更を超える改修ができ、数年間大幅な家賃値上げを心配せずに予測可能な住居費を払えるという心理的効果が大きい
浴室を好きなように作り直し、キッチンをリモデルし、壁にパネルを貼り、コンセントが足りない部屋に追加した
アパートだったら、毎年家賃が上がり、私がその家を気に入っていることを利用されかねないので、やらなかったことだ。購入後、家の価格は50%上がった
突然2万ドルの修理費が飛び出してくることはない
好みに合わせて整えるのは楽しいが、リモデルの際には「どうせ人件費が大きいのだから、もっと良い仕上げ材を使おう」となり、キッチンだけ良くするわけにもいかず床まで替えて、3万ドルの改善があっという間に15万ドルになるという欠点もある
ただ、駐車スペースをなくすことになるので、家の価値にはむしろマイナスである可能性が高い。それでも車はなく、2台分などなおさら不要なので、私たちには合ったプロジェクトだ
多くの人は、あとで売るときの価値を気にして、自分の家をパーソナライズするのを恐れているように思う
ガールフレンドは「それなら、ただ賃貸のほうがいいんじゃない？」と言った
大家は数か月の通知で退去させることができ、定期点検を求めることもでき、私が本当は同意していなくても「修理」すると言って作業員を送り込める
浴室を決してリモデルしないとしても、大家に煩わされない安定性とプライバシーには十分価値がある
家の修理を趣味にしている人や、大工、車いじりをする人にとっては、家を直せるという違いは非常に魅力的かもしれないが、その観点で住宅所有を見ると奇妙に感じる
コンドミニアムやタウンハウス、デュプレックスでは、そういう形のカスタマイズ可能な面積はあまり得られない気がするし、私たちの街で外壁の塗装のようなありふれたことをできる権利は、250万カナダドルの家あたりから始まる
新しいタウンホームより100万、質素なコンドより150万、十分な広さの賃貸より住宅ローンが月1万ドル高くつく水準だ
これは、賃貸できる場所がずっと小さく、外部を変えられる最小単位の家があまりにも高価だからでもある
そうした構図は、階級格差がどれほどディストピア的かを示している。家を塗ることに興味はないが、興味があっても私にはできないし、できるだけの金があっても、その程度を仮想的な「塗装可能性」に使うには想像力が足りない気がする
ある人は「家」という概念を最重視して住める場所へ引っ越すのだろうが、私は壁を剥がして直すことより大事なものがたくさんあるので、望む場所で賃貸を続けるほうがあまりにも明白だ
カナダのポートフォリオマネージャーで、個人財務の動画やポッドキャストを手がけるBen Felixは、ここ数年、賃貸と購入は財務的にはしばしば似たようなものなので、非財務的な理由で決めるべきだと言ってきた
最近の2026年の動画: https://www.youtube.com/watch?v=aU7v87EhDBI
2025a: https://www.youtube.com/watch?v=j4H9LL7A-nQ
2025b: https://www.youtube.com/watch?v=lBG-g1CKfgs
2021: https://www.youtube.com/watch?v=q9Golcxjpi8
2019: https://www.youtube.com/watch?v=Uwl3-jBNEd4
2019年の動画では、便利な5%経験則を扱っている。住宅購入価格の5%より年間家賃が低ければ、賃貸を続けて差額を投資するほうが数字上有利で、家賃のほうが高ければ、買うほうが有利である可能性が高い
彼の勤務先の会社は、数字を検討するツールも作っている: https://research-tools.pwlcapital.com/research/rent-vs-buy
金利が6%以上なら、頭金を株式市場に入れて賃貸するほうがよいかもしれない
売るときに回収できると思えば、家の改善にお金を使う気分も良くなり、その間もより快適な場所で暮らせる
逆に、賃貸にも隠れたコストと、あまり隠れていないコストがある。
最大のものは、賃貸に伴う本質的な不安定さだ。家賃の値上げであれ、大家がおいに住まわせたがっているからであれ、あとどれだけ住めるのか分からない。
毎年また家探しと引っ越しの地獄を経験するかもしれないという低レベルのストレスが続くのはひどい。
メンテナンス費用があっても、月々の支払いがほぼ固定されたモーゲージのほうがずっとよく、予測しやすいので、ほかのことに使える精神的余裕を取り戻せる。
2023年に家を買ったが、その後 HOA 費用は2倍、保険料はほぼ3倍になり、固定資産税は約1,000ドル上がった。
住宅所有コストは月収の35%から45%になっており、ここ数年で買ったなら、所有は明らかに債務的な負担に近かった。
60代のきょうだい2人が賃貸に住んでいるが、家賃は社会保障年金よりはるかに速く上がっている。
2人とも現在の家賃が社会保障年金より月300ドルほど高く、食費・光熱費・その他の費用まで加わって、わずかな貯蓄を急速に取り崩している。
ほかの場所でも、こうした費用は家賃に転嫁される可能性が高い。
それでも、賃貸を安価で安全なものにする法的・財政的な仕組みは十分に可能だ。
特に賃貸市場の圧力が狂ったレベルに達している西側諸国では、政府が最後の住宅建設者であり大家の役割を果たすべきだ。供給を維持し、価格とリスクを下げるからだ。
数世代にわたって住宅市場を投資先として握り続けてきた結果、需要圧力が生じ、価格が人為的につり上げられ、社会を窒息させ、分断している。
賃貸が安価で安全で、しかももっと公正な社会の一部であるなら、喜んで一生賃貸で暮らせる。
所有コストも時間とともに確実に増える。モーゲージの支払いは総コストの一部にすぎず、突然2万ドルの出費が発生するリスクも現実にある。
所有は責任とリスクの表面積がはるかに大きく、賃貸より予測しにくい。
隣人は同じアパートをほぼ50年借りている。
あなたのことを気にかけ、きちんとした権利を保障してくれる、より良い政府を選ぶべきだ。
「賃貸は金を捨てることだ」と言われるが、大家が慈善事業をしていると思わない限り、家賃の一部は大家の利益になり、一部は「悪い借り手」のコストを埋めるのに使われる。
賃借人には住まいを改善するインセンティブがないか、そもそも許されないことが多い。
一方で所有していれば、モダンなキッチン、収納、新しい洗濯機のようなものが今の暮らしを良くするだけでなく、家の価値にもある程度上乗せされる可能性がある。
もちろん、何らかの理由で部屋をネオンピンクに塗りたいなら、価値上昇を無視する自由もある。
同じように、私が払う利息は銀行が不良債務者のリスクを保証されるためのコストであり、私は自分がそういう人間ではないと仮定している。
賃貸中でも生活環境を改善する方法は多い。新しいキッチンや浴室が欲しければ、そういう場所に引っ越せばいい。
賃貸は、治安、騒音、建物の設備といった条件が悪化したときに離れられる自由も与えてくれる。
利益はキャピタルゲインから生まれ、家賃が利息をカバーするので、少ない元手で住宅を買い続けて需要を作り、その需要が住宅価格を押し上げて利益を生む構造だ。
これは、人々が市場から締め出されて住宅価格が少し下がるまではうまく機能する。その後は借金ばかり多くて住宅価格は下がり、破産し、本当に裕福な人が値引きされた住宅を拾っていく。
少なくとも、その金持ちが「不動産市場で金持ちになる方法」みたいな本を売って金持ちになった人ではないことを願うくらいはできる。
アパートは運営コストがはるかに低い。
住宅の購入と住宅の賃貸を比べるのは公平だが、「金を捨てるのをやめたい」という理由でアパート賃貸をやめて家を買った人を何人も見てきた。
適切なアパートを借りるより住宅所有のほうが実際には高くつくという点を無視しているわけだ。
もちろん住宅所有の利点は多いが、その利点が小さいながら意味のある一部の購入判断を正当化するのに十分かどうかは疑わしい。
ある大家のモーゲージが月4,000ドルで、4,500ドルで貸し出そうとしても借り手がつかなければ、長くは持ちこたえられず値下げしなければならない。
実際には、周辺物件が月5,000ドルで貸し出されているのでその価格で出すことが多いが、地域の供給が増えたり需要が減ったりすれば、価格は大家のモーゲージコストを下回ることもある。
月3,500ドルでも、0ドルよりはましだからだ。
うちの家はすぐ隣の家より2万5,000ポンド高く買ったが、2軒はほぼ同じ形で、4か月違いで売られた。
うちの家はキッチンが新しく、古い窓がすべて二重窓に替えられており、ガレージはホームオフィスに改装されるなど、かなり近代化されていた。これを全部2万5,000ポンドでやるのは無理だ。
住宅価値は上がるが、投入額ほどは上がらないというのが私の理解だ。
私は工事中の家で暮らしたり施工業者とやり取りしたりするのが嫌なので、誰かがすでに増築や屋根裏改装を済ませているならプレミアムを払うだろうが、人はある程度「自分流」にしたがるもののようだ。
私はもともと DIY型 で建築経験もあり、そういう作業を楽しむほうなので、もっと屋外空間が欲しくて、郊外の袋小路にある家から、さらに田舎寄りの10エーカーの敷地に建つ古い高級住宅へ引っ越した
時間はかかっても自分で少しずつ直していけると思っていたし、子どもたちにも自分の住む場所に手を入れる経験をしてほしかった
でも規模を見誤っていた。0.5エーカーから10エーカーになると、以前の家と敷地の維持に使っていた時間が、全部 自然 という一つの大きなかごに入ることになる
芝生、草地、散歩道、並木の境界はそれぞれ違う頻度で刈らないといけないし、木は枯れ、倒れ、引っかかる。低木や外来種を抜いて燃やす量も多い
「車道は交換しないとな」と思ったが、アスファルトの車道が1000フィートあるので、見積もりは高級車並みの価格になる。灌漑は12ゾーンあり、修理や冬支度が必要だ
浄化槽も時限爆弾のようなもので、壊れれば5桁の金額がかかるし、適切な予備設置場所がなければエンジニアリングされたシステムになって費用は3倍ほどになる
その時間を差し引いて残るのが、家の改善に使える時間だ。今でもかなり深く関わっていて楽しんでいる部分も多いが、購入前の自分に言えるなら、規模の差はとてつもなく大きく、特に広い土地付きの要修繕住宅を選ぶなら、基本的な維持管理にかかる時間を必ず考慮しろと助言したい
敷地全体を都市の小さな区画のようにきれいに管理しようとすると、仕事量はとてつもなく増える
うちは家の周りだけ管理して、残りはそのままオークの森にしている。自然に見えるのは、実際に 自然 だからだ
ただ伸びるままにしておくか、造園業者を年に数回呼んで整えてもらえばいい。灌漑は忘れてしまっていい
新しい車道が絶対に必要なわけではないし、10エーカー全部を管理する必要もない。以前と同じように半エーカーだけ管理して、残りは森や自然に任せればいい
低木の管理を手伝わせるためにヤギやニワトリを飼ってもいいし、ヤギやニワトリを飼っている人に土地を貸してもいい
ただ、自分の浄化槽が壊れたら都市システムに接続するつもりで、受け取った見積もりは新しい浄化槽の費用とほぼ同じだった
うちの気候では灌漑をやめると植物はただ死ぬだけで、水やりだけでフルタイムの仕事になりうる
10年前、小さな果樹5本にネットを張ることや造園費用を面倒がっていた自分のところへ戻って、あの頃の規模と費用に感謝しろと言いたい
今はブドウ畑用ネット1キロメートル分、何百本もの木やつるの剪定などを扱っている。あの頃はネットを全部替えても200ドルだったが、今では5000ドル以上だ
それでも諦めたいとは思わない
毎年、家全体の価値の 1〜3% を修繕費として別に確保しておくことが勧められている。
実際にはそうしていない人が多く、そのため多くの家は少しずつ価値が下がっていく。潜在的な世代資産を損なう近道でもある。
家の修理問題は一度に押し寄せる傾向もある。何年も何もなくて油断していたら、突然大きな問題が3つ発生する、というような感じだ。
今年だけでも、すでに突発的な支出がほぼ1万ドル発生しており、HVAC の寿命を考えると来年も大きな費用がさらにかかりそうだ。
近くにあるなら ツールライブラリー に加入するのがよい。一度きりの作業用に特殊工具を買うより大幅に節約でき、すばらしい地域コミュニティの資源でもある。
自分でできるとしても、信頼できる修理業者を見つけておくとよい。できればドアのコードまで任せられる相手が望ましく、旅行中に近所の人から水が流れていると連絡が来たとき、すぐ呼べるようにしておける
多くの地域では価格の大部分は 土地の価値 であり、人々は建物の状態を基準に価値を見積もることにそれほど関心がないように見える。
売却までの期間には影響するかもしれないが、その程度だと思う。エスクローの過程で修理費クレジットの提示があることはあっても、金額が不十分だったり、売り手がそのまま断ることも多い
https://www.instagram.com/reel/DWG223bPjvf/
https://thewealthybarber.com/video/owning-a-home-is-so-expen...
The Wealthy Barber ポッドキャスト全編インタビュー: https://www.youtube.com/watch?v=V8OwBbm5OXc
直感に反する解決策は、楽しみと無駄遣いの予算 を作って半年ごとに必ず使うようにするか、1年を通してどう使うかを意識的に計画することだ。
予算をうまく組めば害にはならず、むしろ生活をよくする方向へ強制してくれる。
持ち家の維持管理もそれに似ているように思う。本当に大きな事態に備える貯蓄も必要だが、継続的に手を入れるための予算も積み上げるべきだ。
6か月分の日常的なメンテナンス予算がたまったなら、ひどくなる前に何へ能動的に使うかを決めるべきだ
2024年秋には前面の壁を補強するために星形ボルト[1]を設置する必要があり、2万4千ドルかかった。
2025年春には仕上げ済みの地下室が浸水し、フレンチドレインの設置と地下室の復旧に1万8千ドルかかった。
屋根の雨漏り対応のための継続的な修理にも8千ドルかかった。
終わりのない大規模修理の連続のようで、そのお金は HVAC のアップグレードやミニスプリットの設置、断熱強化、キッチンのアップグレードのような、実際に家の価値を上げる改善に使えたはずのお金だった。
今は売るときに損をしないよう、修理が持ちこたえてくれることを願うばかりだ。
[1] https://99percentinvisible.org/article/tying-architecture-to...
リモートワークが広がった時期がいちばん簡単だったが、今でも粘り強く探せば可能だ。
そうすると住居費が非常に安く感じられ、よほどお金を手元に残せない深刻な問題でもない限り、貯蓄と 修繕予備費 がすぐに積み上がる
今の家賃が数か月後も同じである保証はない。
希望する地域でアパートを借りるのは、同じ地域で家を所有するよりずっと簡単だが、家賃は非常に高い。
郊外で家を所有するのと同程度か、それ以上に悪いこともある。
大家に当たり外れが大きく、短い通知で家賃が大幅に上がることもある。
大家が建物を売って管理が変わったり、別用途に転換されたりすれば、別のアパートを探さなければならない。
突然不快な隣人ができることもあるし、家でも起こりうることではあるが、アパートのほうが物理的な距離は近い。
大きな犬を飼いたくても許可されないかもしれないし、子どもが遊ぶ庭もなく、ニワトリも飼えず、冷房・エアコン・ヒートポンプの追加設置もたいてい不可能だ。
こうした点が反対側の論理を完全に無効化するわけではないが、賃貸と所有 はそれほど白黒はっきりしたものではない。
所有の大きな利点の1つは、毎月のお金を 値上がりする可能性のある資産 に強制的に入れることになる点だ。
ただし、S&P 500 に継続して定額投資する人には勝てない可能性が高い