- Decathlonは7月20日、ドイツのオンラインストアに Wero を導入し、ドイツはグループの海外市場でこの欧州決済スキームを初めて適用した国となった
- European Payments Initiative(EPI)が運営するWeroは、銀行アプリの指紋・顔認証で承認した後、口座間決済をリアルタイムで処理するため、販売者は カード番号を受け取る必要がない
- アクティブユーザーは2025年8月の4,300万人から2026年7月には約 5,600万人 に増加し、同期間にドイツの加入者も130万人から180万人へ増えた
- Decathlonはドイツ国内の約 110店舗 にWeroを拡大する計画で、EPIは10月から6週間、Weroで支払う顧客に提供される€10バウチャーの費用を全額負担する
- 決済コスト削減とメンバーシップ連携が期待される一方、店舗POS機能 はまだなく、対応は2026〜2027年の予定であるため、オフラインでの到達範囲拡大が課題として残っている
口座間決済とメンバーシップ連携
- Wero は、銀行と決済事業者のコンソーシアムである European Payments Initiative(EPI) の小売決済プロダクト
- EPIは18の株主機関と、欧州全域の50以上の会員で構成される
- カードネットワークを介さず、銀行口座間で決済をリアルタイム処理する
- 顧客は銀行アプリで指紋または顔認証によって取引を承認する
- Decathlon Germanyの最高デジタル・マーケティング責任者Patrick Müllerは、Weroと メンバーシッププログラムの連携 が購入のたびに付加価値を提供すると述べた
- 単なる決済オプションを超え、顧客ロイヤルティと維持の手段として活用する構想だ
- 業界推定では、VisaとMastercardのカードネットワーク処理コストは取引額の約 1〜2% であり、口座間の直接決済はこのコスト層を回避できる
- 既存のWero加盟店にはEventim Liveがあり、Lidl・Rossmann・Hornbachも参加予定である
オフライン拡大計画と制約
- オンラインとオフラインで一貫した決済体験を提供するため、ドイツ国内の約 110店舗 に必要な技術統合を準備している
- EPIとともに10月から6週間の販促キャンペーンを実施する
- decathlon.deでWero決済を利用した顧客に €10バウチャー を提供する
- キャンペーン費用はDecathlonではなくEPIが全額負担する
- 決済ネットワークが成長するには販売者と消費者を同時に確保する必要があるが、Weroにはまだ 店舗POS機能 がない
- この機能は2026〜2027年に提供される予定である
- EPI監督委員会議長のJoachim Schmalzlは、現実的な障害が残っていることを認めつつも、ECでの立ち上げを 欧州の独立した決済システム に向けたマイルストーンと評価した
- 今回の導入は、決済処理コストの削減、メンバーシップ統合、米国系カードネットワークへ流出する取引手数料の低減を試す事例である
- 成否は、限られた店舗到達範囲をどこまで解消できるかにかかっている
1件のコメント
Hacker Newsの意見
Weroは欧州にとって非常に価値のある資産であり、これ以上ないほど適切なタイミングで登場した
欧州の口座振替と自動引き落とし（Lastschrift）を標準化したSEPAの上に構築されており、昨年には欧州の当座預金口座間の即時送金手数料が通常の送金より高くなってはならないよう大きく改善された
これを基盤に、メールアドレスだけで送金できる使いやすさに、銀行送金の安全性と利便性を組み合わせており、別アカウントがないため米国の民間大企業がアカウントを削除することもできない
政府はすでに金融システムにアクセスしてきたのだから、アクセス主体を1つ減らし、多数の意思によって統制・変更できる可能性を高めるほうがよい
Tikkieや銀行の支払いリクエスト機能を通じて、QRコードまたはリンクで個人間送金も可能で、長年にわたり主要な送金手段として定着している
EPIはiDEALとベルギーのPayconiqを買収し、移行中の障害を避けるためiDEALを別運用していたが、今後はWeroへ移行する予定。Weroの非接触決済まで導入されれば、携帯電話決済におけるGoogle PayとApple Payへの依存も減らせる
一部の銀行アプリはGoogle PlayのないAndroidでも偶然動作するが、Consorsbankのようにサイドローディング自体をブロックする銀行もある: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
WeroはiOS 17.4以降またはAndroid 9以降でしかインストールできず、WebブラウザやPCから友人・家族に送金できない。米国企業からの独立を掲げながら、iOSまたはAndroid端末がなければ利用できないわけだ
最近fahrrad.deで決済手段としてWeroを初めて見たが、QRコードをスキャンして銀行アプリで承認すると、何の問題もなく完了した。よくあるローディング表示やリダイレクトを待つ必要がなく、全体の流れが非常に即時的で満足だった
Decathlonは技術的にかなり先進的な会社なので、Wero導入は驚きではない
東欧の店舗ではすべての商品にRFIDを付けており、スキャンせずにかごに入れるだけで、通常のセルフレジより速く決済できる。少量ではタグ1枚あたり5〜6セント程度だったが、実際のコストが気になる
ポーランドの決済システムBLIKは、銀行アプリで使い捨ての6桁コードを生成して販売者に入力し、承認すれば完了する非常に便利な方式で、電話番号を使った個人間送金にも対応している
AIエージェントが決済を試み、ユーザーに6桁コードを求めた後、ユーザーが銀行アプリで承認する流れにもよく合っている
BLIKとBizumを含む多数のシステムはEMP協会（https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...）に加盟して統合を進めており、スペインとイタリアではすでに連携している: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
結局、decathlon.deのWeroは、欧州の他地域が長く享受してきたローカルなデジタル決済を、DACH地域が今になって発見して盛り上がっているようなものに近い
最近、中国ではほぼすべての決済をWeChatやAlipayのQRコードで処理していた。大型店舗では自分のコードを見せ、小規模店では印刷された販売者のコードをスキャンすればよい。
屋台では自分で金額を入力するので、販売者に個人情報を渡さずに済み、価格の入力ミスを心配する必要もない。友人のコードをスキャンして食事代の自分の分を送るのも非常に簡単だった。
$がペソを意味し得る場所で、販売者がUSDで請求すると約20倍を払うことにもなり得る。ただし、非接触決済でも購入者が携帯電話で金額を指定できない理由はない。また、QR決済が銀行振込なら、カードより返金手段や消費者の権利がはるかに弱いという大きな違いもある。
「欧州式オンライン決済」なら、F-Droidやウェブサイトでビルド署名を公開したAPKを提供していそうなものだが、実際にはGoogleアカウントとPlay Storeが必要だ。誇大広告に失望したので使わない。
Weroはマーケティングの力を示している。結局は通常の銀行振込により大きな手数料を上乗せしたもので、EPC QRのような無料技術を使うこともできたはずだ。
どちらもIBANを使うが、SPAYDは
*で区切ったキー・バリュー形式で、EPCは行単位の固定位置形式だ。SPAYDは人間が読んだり拡張したりしやすいが、効率は低いかもしれない。結局は汎用形式を一つに統一するほうがよい。Weroはすべての銀行をまたいで機能し、急速に普及している即時送金を基盤に、PayPalのような慣れた流れを提供するEUの決済手段だ。
米国にも、誰もが合意して使えるデジタル決済システムがあるといい。Apple Pay、Google Pay、Zelle、PayPal、Venmoなどが乱立していて面倒すぎる。
クレジットカードは例外だが、主に海外オンライン購入や海外レンタカーの支払いにしか使われず、利用量は少ない。
他国は米国の金融インフラの過大な取り分と搾取を避けようとしているが、米国には金融サービス業界の利益を減らす政治的意思が不足している。
https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
FedNow開始時の議論: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491
オランダではiDEALがすでにWeroに置き換えられたと理解しているが、なぜこれがニュースなのか分からない。
オランダの顧客にWeroブランドを徐々に慣れさせる過程だが、その間、観光客や移民には「WeroだがWeroではない」システムとして混乱を招く。